贷前调查要点？ - 回车巷人才网

一、贷前调查要点？

1、资料核查：完整性、真实性和有效性是资料核查的主旋律。所谓完整性，毋庸置疑，任何一项申请材料的提交，都有其意义所在，是证明企业符合申请资质的佐证，所以每一项材料都不可或缺；而真实性，也就是围绕企业法人身份、财务报表、银行流水、营业执照、乃至贷款申请表上所填写的内容等一系列材料做背景调查，核实材料是否有弄虚作假之嫌；而有效性，譬如说会核实企业营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡等是否按规定办理年检手续等等。

2、客户信誉及人品调查：要说了解信誉情况，银行可不仅仅停留在通过征信系统，了解企业和企业主的信用记录做表面功夫那么简单，他还会将功课重点落在与客户周边人的交流上，譬如向上游企业问及客户是否有拖欠账款的行为，又或者将视线定格在员工身上，了解企业是否有拖欠员工工资的习惯。另外，由于征信系还反映出企业对外的担保情况，或当下尚未偿清的银行债务，所以围绕债务情况，评估资产负债率也是贷前调查不可绕过的一个点。

3、企业资产及经营状况：通过查看企业资产负债率、流动比率、速动比率、应收账款周转率、所有者权益、收入、支出、利润等财务指标的变化，分析企业经营成长曲线;对生产经营的产品质量、市场占有率及市场前景等进行了解，以便分析企业还款来源和还款计划能否按部就班。

4、贷款用途：调查企业贷款用途是否真实合理，确保资金流向安全地带，担心企业打着生产经营的幌子，将资金挪作他用。为了彻底打消疑虑，有些银行除了在贷后监督款项的使用外，更是在贷前做好了防范措施，将贷款资金支付给客户的交易对象，而非企业账户。

二、贷前调查方法及流程？

关于这个问题，贷前调查是银行或其他金融机构对借款人进行的一种尽职调查，以评估其信用风险和还款能力。以下是贷前调查的方法和流程：

1. 收集借款人信息：包括个人身份信息，家庭情况，职业状况，收入来源和支出情况等。

2. 调查借款人信用记录：通过查询借款人的信用报告来了解其过去的财务状况和还款记录。

3. 调查借款人资产负债情况：了解借款人的资产和负债状况，包括房产、汽车、银行存款、债务等。

4. 调查借款人的收入来源：了解借款人的收入来源和稳定性，包括工资、投资收益、租金收入等。

5. 调查借款人的职业状况：了解借款人的职业状况和工作稳定性，包括工作年限、职位等级、行业前景等。

6. 调查借款人的借款用途：了解借款人的借款用途和还款计划，评估借款人还款能力和信用风险。

7. 综合评估借款人的信用风险：综合以上信息评估借款人的信用风险和还款能力，决定是否批准贷款申请。

贷前调查的流程一般包括初步审查、面谈、资料核实和信用评估等环节，需要经过多个部门的审核和批准。在审批过程中，需要注意保护借款人的隐私和个人信息安全。

三、贷前调查能否降低贷款成本？

贷前调查不能降低贷款成本，但可以提高贷款的安全性。

四、如何强化贷前调查提高信贷质量？

精准定位人群，有还款能力和贷款需求的

五、简述贷前调查与分析的要点


        现代金融体系中，贷款作为一种常见的融资方式，对于许多个人和企业来说，都是一种重要的经济活动。贷款不仅给予了借款人资金的支持，也为银行等金融机构带来了可观的利润。然而，由于贷款涉及资金风险和信用问题，贷前调查与分析成为银行、金融机构和个人投资者普遍采用的措施，用于评估借款人的还款能力以及贷款项目的风险。

        简述贷前调查与分析的要点

        贷前调查与分析是指在贷款发放之前，金融机构对借款人的基本信息、经济状况以及还款能力进行全面的调查与分析的过程。其目的是评估借款人的信用状况、还款能力，并判断贷款项目的风险程度。下面就简要介绍一下贷前调查与分析的要点。

        
            
                调查借款人的基本信息
                贷款机构首先需要调查借款人的基本信息，包括个人或企业的身份证明、工作情况、爱好和家庭背景等。这些信息对于金融机构来说至关重要，因为它们能够提供关于借款人的性格特点、职业稳定性以及还款意愿的重要线索。
            
            
                评估借款人的信用状况
                在贷前调查与分析过程中，评估借款人的信用状况是至关重要的。金融机构通常会通过查询借款人的信用报告、查看借款人的还款记录以及与其他金融机构取得联系，来确定借款人的信用情况。这些信息有助于金融机构判断借款人是否具备良好的信用记录，从而决定是否给予贷款。
            
            
                分析借款人的经济状况
                贷前调查与分析还需要对借款人的经济状况进行全面的分析。金融机构需要评估借款人的收入来源、收入稳定性以及负债情况等。这些信息对于判断借款人的还款能力和贷款项目的风险具有重要意义。如果借款人的收入稳定、负债情况可控，那么金融机构有更大的可能性会倾向于批准借款。
            
            
                考察贷款项目的风险程度
                贷前调查与分析的最后一步是考察贷款项目的风险程度。金融机构需要评估贷款项目的回报率、风险水平以及市场前景等因素。这些因素将有助于金融机构决定是否给予贷款，并制定相应的还款计划。如果贷款项目的回报率高、风险低，金融机构更倾向于批准该贷款。
            
        

        总的来说，贷前调查与分析对于金融机构和个人投资者来说都是至关重要的。通过调查借款人的基本信息、评估借款人的信用状况、分析借款人的经济状况以及考察贷款项目的风险程度，可以帮助金融机构在贷款发放前做出明智的决策，减少贷款风险。而对于个人投资者来说，贷前调查与分析可以帮助他们做出正确的投资决策，选择具备良好信用和还款能力的借款人，从而获得更好的回报。

        因此，无论是借款人还是贷款机构，都应该重视贷前调查与分析，确保在贷款过程中保持风险的可控性。只有通过全面了解借款人的基本信息、信用状况和经济状况，金融机构才能更好地评估贷款项目的风险，确保贷款能够顺利发放，并最大限度地减少不良贷款的风险。

六、银行贷前调查不尽职法院怎么判？

银行贷款前是否尽职调查不属于法定责任，一般由单位给予处分、通报批评并处罚金。

但是若银行发放贷款前或发放贷款时，工作人员不履行职责，未进行调查，或由于故意或重大过错没错尽到职责，给单位造成重大经济损失的，就是一种违法行为，涉嫌犯罪的，法院会依法判处三年以下有期徒刑。

七、贷前调查如何识别抵押物瑕疵？

贷款调查应到抵押物登记门查询抵押物瑕疵

八、贷前调查的方法主要有哪些？

贷前调查的方法包括：

①现场调研；

②非现场调查：搜寻调查、委托调查及通过接触客户的关联企业、竞争对手或个人获取有价值信息，还可通过行业协会（商会），政府的职能管理部门（如工商局、税务机关、公安部门等机构）了解客户的真实情况等其他方法。

九、如何撰写企业贷款贷前调查报告？

贷前调查报告是银行信贷人员经过尽职调查后，根据调查结果、产业政策、信贷政策、银行自身状况提出贷与不贷、贷多贷少、利率多少、还款期限等意见或建议的文字报告。贷前调查是贷款发放的第一道关口，也是信贷经营管理的一个重要程序与环节，贷前调查的质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。

一、贷前调查报告的结构

1、企业基本情况

a、企业概况：企业名称、法人代表、企业性质、法定地址、注册资本、股份结构、经营范围、成立时间、所属行业、职工人数、企业历史、关联企业等情况。

b、经营情况：企业规模、主营业务、营业收入、利润情况、资产负债情况、主导产品情况、市场占有率、行业地位、发展前景等。

c、行业情况：行业成本结构、行业经济周期性、行业盈利水平、国家政策等。

d、管理情况：企业证照的真实性合法性，企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、企业内部机构设置，企业财务管理的健全性和有效性，关联企业和关联交易情况，企业员工对企业领导的评价和对企业发展计划的了解程度，安全保卫、环境保护、员工保险工作是否正常等。

2、借款原因：企业申请贷款的原因、贷款用途、用款计划，贷款是否符合国家有关政策和信贷政策、市场前景、预计效益，总资金需求、自筹资金多少、资金缺口多少，多长时间能收回成本，什么时候能还清贷款等。

3、企业还款能力：分析企业的还款能力是贷前调查报告的主要内容。一是分析借款人从事的生产经营活动是否合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求。二是分析产品销售市场、生产技术水平、原材料供应市场、生产经营成本、生产经营效益等。三是贷款结算方式、贷款归流比率、有无挪用信贷资金、有无恶意拖欠贷款的不良信用记录等。

4、担保方式：属于抵押担保的，写清抵押物名称、地点、权属关系、租赁情况、评估价值、价值是否稳定、变现能力等；属于保证担保的，写清保证人基本情况（与借款人基本相同）、资产负债情况，分析评估担保资格、保证人的代偿能力、资金来源等。

5、提出调查结论：基于以上的分析，对贷款作出总体的风险效益评价，提出结论：贷与不贷、贷款方式、总金额、期限、利率水平、还款方式等。

6、调查人签名：贷前调查必须由两名信贷人员参加，调查报告要有两名以上贷款调查人签名，并写清调查事件，将调查报告交审查部门审查，审查部门审查后签署姓名及时间。

二、贷前调查报告的写作要求

1、实事求是：以事实为依据，实事求是地陈述调查情况，是信贷人员必须遵循的原则。不能人云亦云，应深入细致的调查了解，核实借款人的各项情况，实事求是的进行陈述，避免因调查不实而形成潜在的贷款风险。

2、条理清晰：撰写调查报告，谋篇布局应做到条理清晰，主次分明。尤其是要对借款用途、项目可行性及企业总体经营情况、企业财务情况、第一第二还款来源、存在的主要风险及相应对策作出重点陈述。

三、分析透彻：调查报告要主题鲜明，分析透彻，观点鲜明，还要有有力的论证。

希望能有所帮助，不全之处请斧正！

十、为什么贷前调查要对开发商？

贷前调查内容重点为三个方面：

一是楼盘开发商是否手续齐全。

重点审核开发企业的基本情况，含营业执照、组织机构代码证、税务登记证等。

二是开发商开发和销售行为是否合规。

重点是审核公司的开发经营资质证明，审核楼盘建设用地许可证、建设工程规划许可证、国有土地使用证等，审核楼盘的商品房预售许可证，确定开发商的行为是否合规。

三是楼盘是否符合放款条件，此项主要通过查看楼盘施工进度确认。