不良贷款比例下降的原因？

一、不良贷款比例下降的原因？

实际上，不良贷款率 = 不良贷款余额 / 贷款总余额 不良贷款率下降主要通过两个途径：

一是压缩分子，就是减少不良贷款余额，主要通过催收贷款、对抵押物进行处置、进行不良贷款核销或剥离等方式进行；

二是增加分母，即做大贷款规模，主要通过加快新增发放贷款实现。 近年来商业银行不良贷款率的逐年下降，与上面提到的两方面都有密切关系，银行一般都会提出“双降”目标，就是不良贷款余额（分子）、不良贷款率（等号左边的结果）双下降，对于前者主要是商业银行加强风险控制、优化公司治理结构、提高不良贷款清收转化效率等工作凸显成效；而后者（不良贷款率）的下降，更多的是依托将分母做大，即加大贷款投放力度，来实现的，这点可以通过近几年来全国信贷投放的天量规模可见一斑。

二、不良贷款现金清收未完成原因？

一是难得找到人，有的借款人搬走、调离或外出务工经商，地址和联系方式都发生了变化，清收信息中断。

二是找到人难得做工作，有的借款人有钱不还赖账，有的以前多次转据或增贷收息嫌债务过大不愿偿还，有的确实厂垮人散或经营不善借款人无力偿还。

三是怕秋后算账被追究责任，有些不良贷款客户经理好不容易找到借款人，做工作可以一次还清或办理借新还旧，采取灵活减免利息措施能收回，客户经理不敢当家担心手续不齐或按文件规定难落实到位，今后可能受处分，思想上存在顾虑不敢大胆搞错失良机，影响清收效果。

三、不良贷款余额居高不下的原因？

根据多年从事信贷业务的经验，我认为不良贷款余额居高不下的原因大致有以下几个方面：

一、业务人员信贷管理水平低。贷前调查，贷中审查和贷后检查不到位，对借款人的经济活动和发展趋势掌握不足，项目评估出现偏差，严重误判形势。

二、负责贷款审批的责任人业务水平低。缺乏对借款项目的审查能力，或被对方蒙蔽，诱骗，以至于上当。

三、在贷款调查审查中，经办员和行领导有收受贿赂行为，搞了以贷谋私的活动，吃人家的嘴短，拿人家的手短。自然放松审查，致使不符合条件的项目畅通无阻。

四、不严格执行国家的产业扶持和抑制政策，为夕阳产业发放贷款。

五、贷后检查不到位。包括催款不及时，致使有的合同到期了也不及时催收，致使债务人获得诉讼抗辩权。白白损失信贷资产。

六、市场经济意识淡漠，习惯用计划经济思维管理业务。忽视价值规律作用，对市场变化不能与时俱进，不学习，凭老经验办事，跟不上时代步伐，管理水平滞后。

七、对地方政府的长官意志不敢抵制，唯命是从，让贷就贷，不搞评估，致使贷款质量下降。

四、煤炭企业亏损的原因是什么？

煤炭企业亏损的原因主要包括：

1. 产能过剩：经历黄金十年后，煤炭企业在内蒙古、陕西等地建立了大量的新煤矿，导致产能严重过剩。

2. 进口煤冲击：进口煤价格相对较低，且煤质不占优势，导致国内煤企竞争力下降。

3. 产业结构调整：国家淘汰落后产能，关闭小火电、小炼钢等污染企业，导致煤炭总量下降。同时，房地产等产业低迷，钢铁用量下降，进一步影响煤炭行业。

4. 新能源冲击：国家能源结构调整，新能源占据政策优势，对煤炭行业产生影响。

5. 资源开采成本高：优质煤炭资源已经不多，神华等大型国企掌握优质资源，其他企业面临开采成本上升的问题。

6. 缺乏合理的激励和约束机制：企业内部缺乏对企业经营者强有力的监督，导致国有资产流失和经济效益下降。

7. 人力资源结构不平衡：企业一线、二线松，三线肿，技工、营销人员、管理人员紧缺，阻碍企业劳动生产率和经济效益的提高。

8. 传统企业管理模式与市场经济不适应：管理滞后，降低了企业在市场上的竞争力，甚至使企业陷入困境。

五、不良贷款怎么监管？

可以从不良贷款的贷前贷中贷后进行监督。

贷前，可以审查经办人有没有合规办理，从中调查有没有弄虚作假、受贿等等

贷中，贷款审核流程有没有合规，抵押手续是否合法等等

贷后，贷后管理是否到位，抵押物重评、贷款款项的使用有没有跟踪，是否符合规定，出现逾期或者不良后催收情况有没有执行，执行催收有无记录等等。

六、不良贷款打包处置方案？

作为外行人谈谈我的想法：

1、当贷款发现有不良迹象的时候，银行会与企业积极沟通，摸清企业的状况，如果仍然符合贷款条件，可以商谈债务展期等债务宽限方案。

2、如果不符合贷款条件，则进行催收，并尝试与其他不良贷款打包，联系不良资产处置公司进行处置。

3、如果债务公司在不良资产处置前就进入破产程序，或者不良资产公司不接受，那么银行就只能亲自或者委托代理人参与债务重组谈判或者公司清算，并将不能收回的部分核销。

七、不良贷款贷后检查？

 1.建立贷款台帐和贷款业务管理档案

2、贷后检查的主要内容

①对借款人的生产经营状况、资信状况、偿债能力及贷款使用情况定期进行检查；

②重点检查贷款使用情况、偿债能力变化情况和履行借款合同情况；

③检查抵 ( 质 ) 押物的现状及价值变化情况以及保证人偿债能力的变化情况；

3、贷后管理

①贷款到期前一个星期，要向借款人发出提示还贷的通知（电话提示）；

②贷款逾期要向借款人每月发书面催款通知，并取得回执；

③贷款逾期三个月以上，要向借款人依法收贷；

八、"商业银行不良贷款"是什么意思?如何消除不良贷款？

(1)什么是不良贷款

不良贷款是逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款的总称。逾期贷款指借款合同约定到期 (含展期后到期) 未能归还的贷款，呆滞贷款是逾期 (含展期后到期) 超过规定年限以上仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止，项目已停建的贷款; 呆账贷款是按有关规定列为呆账的贷款。不良贷款预示着银行将要发生风险损失。把不良贷款减少到最低限度，是商业银行风险管理的首要目标。

(2)如何处理银行不良贷款

1.转给资产管理公司银行将不良贷款转让给资产管理公司，实现不良资产的剥离。一般资产管理公司只收购企业类、大金额的不良贷款。

2.司法执行。银行向法院起诉，申请强制执行债务人名下资产。从诉讼到执行收回需要一年左右时间。关于不良贷款的拍卖，房产拍卖价格可能只有市场价格的五折至九折。

3.垫资过桥。第三人出资垫还银行贷款，原贷款结清，银行重新发放贷款。整个流程需要20天左右，垫资费用月息费合计约5%-6%。

九、如何不良贷款清收？

解决不良贷款清收的措施有：

1实行责任清收；

2实行协调清收；

3实行依法清收；对于有偿还能力但拒不还款的赖债户、非信益企业和个人，要依法维权，运用法律手段清收不良贷款。4、实行招标清收；可采取向社会招标的办法清收不良贷款。

5、实行启动清收；

6、实行处置清收。

十、不良贷款批转办法？

1、转给资产管理公司，银行将不良贷款转让给资产管理公司，将不良贷款与银行之间剥离。

2、司法执行，银行向法院提起诉讼，申请法院强制执行债务人名下的资产。

3、垫资过桥，第三人出资帮忙垫还贷款。

4、五色土贷款，五色土投资人向债务人发放贷款，监督债务人偿清银行的贷款。